Skip to main content

KYC Full Form In Bengali কেওয়াইসি কি ও এর পুরো নাম কি

 কেওয়াইসি (আপনার গ্রাহককে জানুন) আজ আর্থিক অপরাধ এবং অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান, এবং গ্রাহক সনাক্তকরণ সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক কারণ এটি প্রক্রিয়ার অন্যান্য পর্যায়ে আরও ভালভাবে সম্পাদন করার প্রথম ধাপ।


গ্লোবাল অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (এএমএল) এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়নের বিরুদ্ধে লড়াই (সিএফটি) ল্যান্ডস্কেপ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য প্রভূত ঝুঁকি বাড়ায়। 


দ্য ফিনান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (FATF) এর মতো মান দ্বারা প্রভাবিত আন্তর্জাতিক প্রবিধানগুলি এখন AML 4 এবং 5 এর মতো শক্তিশালী নির্দেশাবলী এবং ক্লায়েন্ট সনাক্তকরণের জন্য "KYC" এর মতো প্রতিরোধমূলক ব্যবস্থাগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করে জাতীয় আইনগুলিতে প্রয়োগ করা হয়।


আসুন KYC এবং eKYC এর সংজ্ঞা দিয়ে শুরু করি এবং আবিষ্কার করি কিভাবে উন্নত আইডি যাচাইকরণ সিস্টেমগুলি KYC প্রক্রিয়াগুলিকে আরও ভালভাবে সমর্থন করতে পারে ৷

kyc full form in bengali

kyc full form in bengali

প্রস্তুত?

kyc full form in Bengali

KYC মানে আপনার গ্রাহককে জানুন এবং কখনও কখনও আপনার ক্লায়েন্টকে জানুন।


কেওয়াইসি বা কেওয়াইসি চেক হল একটি অ্যাকাউন্ট খোলার সময় এবং পর্যায়ক্রমে সময়ের সাথে সাথে ক্লায়েন্টের পরিচয় সনাক্তকরণ এবং যাচাই করার বাধ্যতামূলক প্রক্রিয়া।


অন্য কথায়, ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের ক্লায়েন্টরা প্রকৃতপক্ষে যাকে তারা দাবি করে।

বৈজ্ঞানিক পদ্ধতির ধাপ

ক্লায়েন্ট ন্যূনতম KYC প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে ব্যর্থ হলে ব্যাঙ্কগুলি অ্যাকাউন্ট খুলতে বা ব্যবসায়িক সম্পর্ক বন্ধ করতে অস্বীকার করতে পারে।

কেন কেওয়াইসি প্রক্রিয়া গুরুত্বপূর্ণ?

ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা সংজ্ঞায়িত কেওয়াইসি পদ্ধতিগুলি তাদের গ্রাহকরা বাস্তব, মূল্যায়ন এবং ঝুঁকি নিরীক্ষণ নিশ্চিত করার জন্য সমস্ত প্রয়োজনীয় ক্রিয়া জড়িত।


এই ক্লায়েন্ট-অনবোর্ডিং প্রক্রিয়াগুলি মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসবাদে অর্থায়ন এবং অন্যান্য অবৈধ দুর্নীতি স্কিম প্রতিরোধ এবং সনাক্ত করতে সহায়তা করে।


কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার মধ্যে রয়েছে আইডি কার্ড যাচাইকরণ, মুখ যাচাইকরণ, নথি যাচাইকরণ যেমন ঠিকানার প্রমাণ হিসাবে ইউটিলিটি বিল এবং বায়োমেট্রিক যাচাইকরণ।


জালিয়াতি সীমাবদ্ধ করতে ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই KYC প্রবিধান এবং অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং প্রবিধানগুলি মেনে চলতে হবে । কেওয়াইসি কমপ্লায়েন্সের দায়িত্ব ব্যাঙ্কগুলির উপর। 


মানতে ব্যর্থতার ক্ষেত্রে, ভারী জরিমানা প্রয়োগ করা যেতে পারে।


মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, ইউরোপ, মধ্যপ্রাচ্য এবং এশিয়া প্রশান্ত মহাসাগরে, বিগত দশ বছরে (2008-2018) এএমএল, কেওয়াইসি এবং নিষেধাজ্ঞা-জরিমানা না মেনে চলার জন্য 26 বিলিয়ন মার্কিন ডলার জরিমানা ধার্য করা হয়েছে- সুনামগত ক্ষতি হয়েছে এবং পরিমাপ করা হয়নি।

KYC নথি

কেওয়াইসি চেকগুলি নথি, ডেটা বা তথ্যের একটি স্বাধীন এবং নির্ভরযোগ্য উত্সের মাধ্যমে করা হয়। প্রতিটি ক্লায়েন্টকে পরিচয় এবং ঠিকানা প্রমাণের জন্য শংসাপত্র সরবরাহ করতে হবে ।


2018 সালের মে মাসে, ইউএস ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইমস এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ক ( ফিনসেন ) - আইনি সত্তার গ্রাহকদের স্বাভাবিক ব্যক্তিদের পরিচয় যাচাই করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির জন্য একটি নতুন প্রয়োজনীয়তা যুক্ত করেছে যারা কোম্পানির মালিকানা, নিয়ন্ত্রণ এবং কোম্পানিগুলি থেকে লাভ করে যখন সেই সংস্থাগুলি অ্যাকাউন্ট খোলে৷

গবেষণা পদ্ধতি কাকে বলে

নীচের লাইন: যখন একটি কর্পোরেট কোম্পানি একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলে, তখন তাকে তাদের কর্মচারী, বোর্ড সদস্য এবং শেয়ারহোল্ডারদের জন্য সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর এবং একটি ফটো আইডি এবং পাসপোর্টের কপি প্রদান করতে হবে।

eKYC কি?

  • ভারতে, ইলেকট্রনিক নো ইউর কাস্টমার বা ইলেক্ট্রনিক নো আপনার ক্লায়েন্ট বা eKYC হল এমন একটি প্রক্রিয়া যেখানে গ্রাহকের পরিচয় এবং ঠিকানা আধার প্রমাণীকরণের মাধ্যমে ইলেকট্রনিকভাবে যাচাই করা হয়। আধার হল ভারতের জাতীয় বায়োমেট্রিক ইআইডি স্কিম।
  • ইকেওয়াইসি আইডি (ওসিআর মোড) থেকে তথ্য ক্যাপচার করা, শারীরিক উপস্থিতি সহ সরকার-জারি করা স্মার্ট আইডি (চিপ সহ) থেকে ডিজিটাল ডেটা নিষ্কাশন বা অনলাইন পরিচয় যাচাইয়ের জন্য প্রত্যয়িত ডিজিটাল পরিচয় এবং মুখের স্বীকৃতির ব্যবহারকেও বোঝায়।
  • গ্রাহক অনবোর্ডিং তারপর মোবাইলের মাধ্যমে করা যাবে.ইকেওয়াইসি (ওরফে অনলাইন কেওয়াইসি) কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (এআই) ব্যবহার করে এর নির্ভুলতা উন্নত হওয়ার কারণে আরও বেশি সম্ভাব্য হিসাবে বিবেচিত হচ্ছে।

eKYC, ফেসিয়াল রিকগনিশন এবং ডিজিটাল অ্যাকাউন্ট খোলা

ব্যাংকিং নিঃসন্দেহে এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে ফেসিয়াল রিকগনিশনের ব্যবহার সবচেয়ে কম প্রত্যাশিত ছিল। 

এবং এখনও, এটা অনেক প্রতিশ্রুতি.

অনলাইনে ফেসিয়াল রিকগনিশন সহ KYC অনবোর্ডিং 2021 সালে একটি আলোচিত বিষয়।

কেন? 

কোভিড -19 গ্রাহক এবং ব্যাঙ্কগুলিকে ডিজিটাল চ্যানেল এবং অ্যাপের উপর আরও বেশি নির্ভর করতে বাধ্য করেছে। 

প্রাথমিক চেকিং অ্যাকাউন্ট খোলার 64%  শুধুমাত্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 2020 সালের Q2 (এবং শাখায় 36%) অনলাইনে করা হয়েছিল  ।

এবং এই পরিবর্তন যাচ্ছে না.

একটি সাম্প্রতিক গবেষণা ভিসা এবং বাই থেকে দেখিয়েছেন যে প্রবণতা পৃথিবীব্যাপি পর অব্যাহত থাকবে।

এর বাইরে, বর্ধিত মোবাইল ব্যবহার ব্যবসাগুলিকে একটি মোবাইল-প্রথম ফোকাস রাখতে এবং সম্পূর্ণরূপে মোবাইল ব্যবহারকারী-বান্ধব অনবোর্ডিং অভিজ্ঞতা বিকাশের জন্য অনুরোধ করে । 

শনাক্তকরণ প্রক্রিয়ার সময় (একটি সেলফি), সফ্টওয়্যারটি সাধারণত একটি স্থির চিত্র ব্যবহার করে স্পুফিং আক্রমণ এড়াতে একটি জীবন্ততা সনাক্তকরণ বৈশিষ্ট্য সরবরাহ করে।  সজীবতা সনাক্তকরণ প্রমাণ করে যে সেলফি তোলা একজন জীবিত ব্যক্তির কাছ থেকে এসেছে।

ফলাফল?

বর্তমান গ্রাহকের পছন্দের সাথে খাপ খাইয়ে, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি ভিডিও কেওয়াইসি (ভিডিও আইডেন্টিফিকেশন) সহ ডিজিটাল অনবোর্ডিংয়ে বিনিয়োগ করতে পারে এবং অনলাইন এবং মোবাইল চ্যানেলের মাধ্যমে বায়োমেট্রিক্সের সুবিধা নিতে পারে।

অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নির্দেশিকা

ইউরোপে, চতুর্থ অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং (AMLD4) নির্দেশিকা জুন 2017 সালে কার্যকর হয়, আর্থিক সংস্থাগুলিকে মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদে অর্থায়নের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করার জন্য একটি নতুন নিয়মের সাথে।

পঞ্চম AML নির্দেশিকা (AMLD5) এর বর্ধিত সংস্করণ, 10 জানুয়ারী 2020 থেকে কার্যকর, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য নতুন চ্যালেঞ্জ নিয়ে এসেছেঃ
  • ঝুঁকি কমাতে গ্রাহকদের, আইনি সত্তার সুবিধাভোগী মালিকদের এবং তাদের আর্থিক লেনদেন সম্পর্কে বোঝার উন্নতি করুন
  • কঠোর কাস্টমার ডিউ ডিলিজেন্স (CDD)
  • গ্রাহকের পরিচয় নিয়ন্ত্রণ করুন এবং কেন্দ্রীয় প্রশাসনের সাথে ডেটা ভাগ করুন
  • ইইউ সদস্য দেশগুলোকে দুই বছরের মধ্যে নির্দেশনা বাস্তবায়ন করতে হবে।

KYC এবং গ্রাহকের কারণে পরিশ্রমের ব্যবস্থা

কেওয়াইসি নীতি হল গ্রাহক শনাক্তকরণ প্রক্রিয়ার জন্য ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি বাধ্যতামূলক কাঠামো ৷ এর উৎপত্তি 2001 সালের প্যাট্রিয়ট অ্যাক্টের তৃতীয় শিরোনাম থেকে সন্ত্রাসী কার্যকলাপ প্রতিরোধে বিভিন্ন সরঞ্জাম সরবরাহ করার জন্য।

মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী অর্থায়নের বিরুদ্ধে আন্তর্জাতিক প্রবিধান মেনে চলার জন্য, নতুন গ্রাহক নথিভুক্ত করার সময় যেকোন ব্যবসায়িক সম্পর্কের প্রথম পর্যায়ে আপনার গ্রাহককে জানুন পদ্ধতিগুলি প্রয়োগ করতে হবে।

ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত নিম্নলিখিত চারটি মূল উপাদানকে অন্তর্ভুক্ত করে তাদের KYC নীতিগুলি তৈরি করে।

ভিজ্যুয়াল আইডি চেক থেকে ডিজিটাল ভেরিফিকেশন পর্যন্ত

কারও কারও জন্য, এটি এখনও প্রাথমিকভাবে একটি কাগজ-ভিত্তিক চেক যা পূরণ করার জন্য KYC ফর্মগুলির সাথে। এখানে উদাহরণ দেখুন .

অন্যদের জন্য, এটি একটি ডিজিটাল প্রক্রিয়া যার মধ্যে একটি পরিচয় নথি আসল কিনা তা যাচাই করা বা এমনকি মুখের বা ফিঙ্গারপ্রিন্ট চেকের মতো অতিরিক্ত বায়োমেট্রিক চেকগুলির মাধ্যমে নথির ধারককে প্রমাণীকরণ করতে আরও এগিয়ে যাওয়া জড়িত ৷

একটি ডিজিটাল আইডি যাচাইকরণ প্রক্রিয়া একটি ব্যাঙ্ককে স্বয়ংক্রিয়ভাবে গ্রাহক জনসংখ্যা সংক্রান্ত ডেটা ক্যাপচার করতে সক্ষম করে, যা CRM-এর মতো এন্টারপ্রাইজ সিস্টেমে একত্রিত করা যেতে পারে।


Comments